2025년 사회초년생 재테크 필수 체크리스트

2025년 사회초년생 재테크 필수 체크리스트

 

📌 첫 월급, 어디서부터 시작할지 막막하다면 이 체크리스트부터!

사회초년생에게 가장 중요한 건 구조 만들기(통장 분리) → 기본 상품 세팅 → 투자 첫걸음 → 생활 절약 순서입니다. 아래 목록을 따라 한 번에 세팅해보세요.

1. 기본 다지기

• 목표 설정: 단기(1년), 중기(3년), 장기(5년+)로 구분
• 통장 쪼개기: 생활비/저축/비상금 계좌 분리(자동이체 날짜 통일)
• 가계부: 고정·변동비 파악(앱/스프레드시트 아무거나 꾸준히)

2. 필수 금융상품 세팅

• CMA: 비상금·단기 여윳돈 거치(수시입출금 + 단기이자)
• 예·적금: 생활패턴에 맞춰 자동저축(목표별 통장 분리)
• 보험 기본기: 실손의료보험 중심, 과한 특약은 피하기

3. 투자 첫걸음

• 소액 ETF/펀드로 시장 경험(정기적·소액 분할 매수)
• 원칙: 장기·분산·수수료 확인, 무리한 레버리지 지양
• 학습 루틴: 주 1회 리밸런싱·독서/공식자료 읽기

4. 생활 속 절약 & 혜택

• 카드 혜택: 통신/교통/배달 위주로 맞춤형 1~2장만
• 고정비 절감: 통신요금/전기세/구독서비스 점검
• 정부·지자체 청년혜택: 주거/교통/저축 지원 확인

5. 결론 & 실행 체크리스트

1. 통장 3분리(생활·저축·비상금) + 자동이체 세팅
2. CMA/예·적금/실손보험 기본 세팅
3. ETF 소액 정기투자(장기/분산)
4. 카드·고정비 최적화 + 청년 혜택 점검